Complémentaire santé : FAQNouveau régime collectif obligatoire de protection sociale complémentaire en santé

À partir du 1^er mai 2026, un nouveau régime obligatoire de complémentaire santé sera mis en place pour tous les agents actifs des ministères de l’Éducation nationale, de l’Enseignement supérieur et de la Recherche, et des Sports, de la Jeunesse et de la Vie associative, ainsi que leurs établissements publics. L’Inserm est donc directement concerné par ce dispositif. Le groupement MGEN/CNP Assurances a été sélectionné pour la couverture santé collective obligatoire.

Un contrat collectif de prévoyance sera également proposé (l’appel d’offre pour le contrat est toujours en cours). L’adhésion sera facultative.

• Pour la santé : environ 50 % de la cotisation du socle obligatoire + 50 % d’une éventuelle option (plafonnée à 5 €/mois). Ce financement remplace l’aide de 15 €/mois dès le 1^er mai 2026.
• Pour la prévoyance : participation de 7 €/mois à la cotisation du socle de base.

Tous les agents actifs rémunérés et affiliés à la Sécurité sociale française sont concernés :

• Les fonctionnaires titulaires ou stagiaires
• Les agents recrutés en contrat à durée indéterminée
• Les agents en contrat à durée déterminée (sauf s’ils sont déjà couverts par un contrat individuel de complémentaire santé ; dans ce cas, l’agent peut demander une dispense, mais ne bénéficiera pas de la participation financière de l’employeur)
• Les apprentis

Sont également concernés les agents actifs placés dans l’une des situations suivantes :

• Congé parental
• Congé ou disponibilité pour raison de santé
• Congé de proche aidant, de présence parentale, de solidarité familiale
• Congé de formation professionnelle
• Bénéficiaire de l’allocation spécifique de cessation anticipée d’activité.

• Les vacataires
• Les stagiaires étudiants
• Les volontaires en service civique
• Les agents en disponibilité pour convenances personnelles
• Les agents détachés (ils relèvent du contrat de l’administration d’accueil)

Oui. Les retraités et leurs ayants droit peuvent adhérer de façon facultative, sans participation financière de l’employeur.

Oui. La couverture des ayants droit est facultative. L’agent peut choisir de les inclure dans son contrat, mais ce n’est pas une obligation. Le contrat peut couvrir :

• Son conjoint (marié, pacsé ou concubin)
• Ses enfants :
• Jusqu’à 21 ans
• Jusqu’à 25 ans s’ils sont étudiants, demandeurs d’emploi, alternants ou apprentis (justificatif annuel requis)
• Sans limite d’âge s’ils sont en situation de handicap reconnue

La participation financière de l’employeur ne s’étend pas aux ayants droit.

Les ayants droit disposeront obligatoirement du même niveau de couverture que l’agent. Si l’agent choisit la formule « socle + option 1 », tous ses ayants droit bénéficieront du même niveau de couverture.

Le socle obligatoire couvre un panier de soins défini par arrêté. Il inclut notamment :

• La prise en charge des tickets modérateurs sur les honoraires des praticiens, ainsi que l’accès au dispositif 100 % Santé.
• La prise en charge d’une partie du reste à charge sur les actes les plus onéreux : hospitalisation, dépassements d’honoraires de spécialistes, actes médicaux, prothèses dentaires.
• Des forfaits pour les médicaments non remboursés, l’optique (selon la correction visuelle), les consultations de médecines douces, de psychologues, et certains actes de prévention.

Oui. Deux options facultatives sont proposées pour améliorer les garanties santé au-delà du panier socle. La première renforce notamment la prise en charge des dépassements d’honoraires et des médecines douces. La seconde offre une couverture additionnelle sur les dépassements d’honoraires ainsi que des remboursements renforcés sur le dentaire, l’optique, les audioprothèses, etc. L’employeur prend en charge 50 % du montant de l’option choisie, dans la limite de 5 euros par mois.

Les exemples suivants permettent de comparer le reste à charge pour l’agent en fonction du niveau de garanties souscrit :

• Pour une consultation chez un ophtalmologue (secteur 2 – OPTAM) payée 75 euros par l’agent, le reste à charge pour l’agent sera de :
  • 37,25 euros avec le panier de soins socle30,62 euros si l’agent a souscrit à l’option 1
  • 24 euros si l’agent a souscrit à l’option 2

Le reste à charge pour l’assuré dépend du tarif pratiqué par le professionnel de santé, de son secteur d’activité (secteur 1, 2 ou 3), ainsi que de son adhésion ou non au dispositif OPTAM (Option Pratique Tarifaire Maîtrisée).

• Pour la pose d’une couronne céramo-métallique sur prémolaire, payée 600 euros par l’agent, le reste à charge pour l’agent sera de :
  • 150 euros avec le panier de soins socle150 euros si l’agent a souscrit à l’option 1
  • 120 euros si l’agent a souscrit à l’option 2

Si l’agent choisit une couronne incluse dans le dispositif 100 % Santé, le tarif est plafonné et intégralement remboursé (Sécurité sociale + mutuelle).

La part salariale à la charge de l’agent est composée de deux éléments :

• Une part forfaitaire
• Une part variable, modulée en fonction de la rémunération brute mensuelle (dans la limite du plafond de la Sécurité sociale). Cette part évolue en fonction de la rémunération elle-même, et donc peut varier à la hausse ou à la baisse selon la situation de l’agent : temps partiel, arrêt maladie, évolution professionnelle.…

La cotisation ne dépend ni de l’âge ni de l’état de santé de l’agent.

Pour aider à comprendre le coût du nouveau contrat santé collectif, la MGEN mettra à disposition une page d’accueil (à venir) permettant à chaque agent de simuler ses cotisations.

La cotisation de l’ayant droit est composé uniquement d’une part forfaitaire (qui n’est pas pas liée à la rémunération).

Pour aider à comprendre le coût du nouveau contrat santé collectif pour les ayants droit, la MGEN mettra à disposition une page d’accueil (à venir) pour simuler la cotisation.

• La part salariale du socle est prélevée sur la rémunération
• La part salariale des options (si l’agent en choisit) est prélevée directement sur son compte bancaire
• Les prises en charge de l’employeur (socle et options) figurent sur le bulletin de salaire

Une campagne d’affiliation sera lancée, à l’Inserm, à partir de novembre 2025.

Chaque agent recevra un courriel individuel de la MGEN sur sa messagerie professionnelle (@inserm.fr), l’invitant à compléter un parcours d’affiliation en ligne. Ce parcours permet :

• de choisir une éventuelle option,
• d’ajouter ses ayants droit,
• ou de demander une dispense, si son cas le permet.

Un premier mail interne de l’Inserm sera envoyé en amont, avec un lien vers la page dédiée de la MGEN, contenant toutes les informations utiles.

Le contrat prendra effet au 1^er mai 2026. D’ici là, l’agent reste couvert par sa mutuelle actuelle.

L’agent dispose de 21 jours à compter de la réception du courriel MGEN pour compléter son parcours. Sans action, il sera automatiquement affilié au socle obligatoire seul, sans option ni ayant droit. Il ne pourra pas bénéficier des prestations tant que la MGEN n’aura pas reçu son RIB.

Si l’agent n’a pas de contrat de mutuelle individuelle à la MGEN

Non. C’est à lui d’effectuer la démarche de résiliation auprès de son opérateur actuel, en parallèle du parcours d’affiliation au contrat collectif, afin de ne plus être couvert par sa mutuelle actuelle à compter du 1^er mai 2026. Il devra se rapprocher de ce dernier pour connaître les modalités et les délais de résiliation de son contrat

Un outil d’aide à la résiliation ainsi qu’un courrier type seront mis à disposition sur la page d’accueil dédié mise à disposition par la MGEN.

Si l’agent a déjà un contrat de mutuelle individuelle à la MGEN

Oui. Un adhérent à un contrat complémentaire santé individuelle MGEN n’a aucune démarche de résiliation à effectuer. En revanche, il doit bien effectuer son parcours d’affiliation au nouveau contrat collectif.

• L’agent souscrit directement aux options auprès de la MGEN.
• Il a la possibilité de sélectionner ses options directement lors du parcours d’affiliation.
• Avant la date d’effet du contrat, il a également la possibilité de modifier ses choix via son Espace Personnel sécurisé.
• Après la date d’effet, les options peuvent être modifiées une fois par an, sous réserve d’une durée minimale d’engagement de 12 mois.
• Prise d’effet de l’option choisie : 
  • Si la demande est faite en même temps que l’affiliation, l’option prend effet à la même date que les garanties socles.
  • Sinon, l’option prend effet au 1er jour du mois suivant la réception d’une demande complète.

Oui. Une hotline spécifique MGEN sera mise en place dès le lancement de la campagne d’affiliation. Elle permettra aux agents de poser leurs questions et d’être accompagnés dans leurs démarches.

L’affiliation au contrat collectif santé est obligatoire. Toutefois, l’agent peut être dispensé :

• S’il est bénéficiaire d’un contrat individuel à la date d’entrée en vigueur du nouveau régime (1^er mai 2026). Il pourra être dispensé jusqu’à la date d’échéance de son contrat individuel dans la limite de 12 mois.
• S’il est bénéficiaire d’un contrat collectif à adhésion obligatoire en qualité d’assuré principal ou en qualité d’ayant droit.
• S’il est titulaire d’un contrat à durée déterminée (CDD) et bénéficiaire d’un contrat individuel de protection sociale complémentaire en santé.
• S’il est bénéficiaire de la complémentaire santé solidaire.

À tout moment, l’agent pourra renoncer à cette dispense et demander à adhérer au contrat collectif.

L’agent devra joindre une attestation sur l’honneur. Un modèle d’attestation sera directement téléchargeable sur le parcours de dispense ou sur la page d’accueil MGEN. En cas de contrôle de la MGEN, l’agent devra être en mesure de prouver sa situation.

La dispense peut être présentée par l’agent dans le cadre de son parcours d’affiliation initiale, de son arrivée ou postérieurement dans son Espace personnel sécurisé.

Non. À compter de la mise en place du contrat collectif obligatoire, un agent bénéficiant d’une dispense ne percevra ni la participation de l’employeur sur la cotisation, ni les 15 euros qu’il pouvait auparavant recevoir au titre de l’aide à la complémentaire santé.

Par exemple, un agent en CDD qui souhaite conserver sa mutuelle individuelle peut demander une dispense d’adhésion au contrat collectif. Toutefois, il ne percevra aucune aide financière de l’employeur pour sa mutuelle individuelle.